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数字人民币来了?会替代纸币吗?

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发表于 2020-9-2 06:51:00 | 显示全部楼层 |阅读模式

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早金融
数字货币又有新动态了。
8月29日,中国建设银行在其官方App增加了“数字钱包充值”以及“数字货币”两个子菜单。数字钱包的界面是这个样子的——
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都知道数字人民币正在测试,但谁也没想到会来得这么快!
不过,兴奋的人们刚要尝试一下,突然发现,这个功能被关闭了。
对此,建行方面向媒体回应称:建设银行在手机银行系统开展相关功能测试,目前本次测试已经结束。当前,网传信息为技术研发过程中的测试内容,并不意味着数字人民币正式落地发行。
虽然空欢喜了一场,但不妨畅想一下:数字人民币长啥样?数字的钱怎么花?安全性能保证吗?会替代纸币吗?

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数字人民币长啥样?
先要澄清的是,这里说的数字人民币不是存款。国信证券金融行业首席分析师王剑认为,数字人民币和纸币、硬币一样,是人民币现金。
不过,稍微不同的是,这个现金是由数字讯号“做的”。
既然是现金,就要有东西装。
纸币、硬币可以装在口袋、钱包里,但数字人民币没办法放到钱包里,只能放到专门存储数字讯号的设备中,这个设备叫数字钱包。
值得注意的是,数字人民币和数字货币还不一样。
比特币、Libra等所谓的数字货币,没有国家信用的背书。但数字人民币是有背书的,可以说是人民币的电子版本。
央行的数字人民币是有法偿性的。也就是说,不能拒绝接受央行数字人民币。
此外,数字人民币不计付利息,可用于小额、零售、高频的业务场景,与纸币没有任何差别。

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数字的钱怎么花?
按理说,移动支付和数字人民币支付感受是差不多的。但有一个前提是,要有网络。没网络,移动支付就不行了。
但是,数字人民币离开网络照样能用。
央行数字货币研究所所长穆长春介绍,未来数字货币的使用场景可能是这样的:只要你我手机上都有数字人民币的数字钱包,那连网络都不需要,只要手机有电,两个手机“碰一碰”,就能把一个人数字钱包里的数字货币,转给另一个人。
除了网络,支付背后的原理也是不一样的。
比如,支付宝、微信支付等只是一个支付工具,通过这两种渠道,使用的仍然是个人银行卡里的余额,或者刷的是信用卡等。
使用数字人民币支付,花出去的直接是数字人民币,跟花现金一样。

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安全性能保证吗?
“碰一碰”就能支付,不会被人“碰”瓷吧?
没那么容易。
央行数字货币研究所曾指出,由于现有数字货币的流通方式是匿名的,一旦丢失便难以找回,无法满足货币实际应用的需要,且无法进行合理管控。
为此,央行数字货币研究所表示,可通过技术方案,生成新的数字货币、注销旧的数字货币等方式,实现交易过程中不同用户客户端之间数字货币的流通。
此外,央行数字货币也要执行反洗钱、反恐怖融资、防止用于网络赌博和任何网络犯罪活动的功能。
虽然数字人民币本身很安全,但也要注意与之相关的金融诈骗。
人民银行货币政策司司长孙国峰强调:目前数字人民币还是在内部封闭试点测试的阶段,还没有正式推出。
就是说,数字人民币还没正式落地,再听到关于数字人民币的事,可要仔细了,别着了骗子的道儿。

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会替代纸币吗?
数字人民币优点不少,会不会在不久的将来,彻底替代纸币呢?
穆长春认为,央行数字货币DC/EP是要从M0入手,也就是说,要从数字化货币替代流通中的纸钞和硬币入手,但并非要取代所有的人民币。
穆长春说,在商业银行账户里的余额,实际上已经是以数字化形态存在了,没有必要再进行替换。
再说了,使用数字人民币毕竟还要有数字钱包,使用场景也受限。一些儿童、老人也要使用纸币。
不少专家认为,数字人民币在相当长的时间内,不可能完全取代纸币,二者将会长期共存。
来源:经济日报

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